Pedir um Crédito à Habitação é hoje um processo simples e relativamente rápido. Mas entre o momento em que pede uma proposta de financiamento e a assinatura do contrato com o banco há uma série de passos que é necessário dar.
Um desses passos é a chamada Avaliação Bancária, um processo através do qual é possível conhecer o valor real da habitação que vai ser adquirida. Da parte do banco, é uma ferramenta fundamental para calcular o montante do empréstimo da casa (regra geral, corresponde ao menor valor entre o preço do imóvel colocado no mercado e o valor da sua avaliação).
A Avaliação Bancária é um procedimento obrigatório cada vez que é feito um pedido de Crédito à Habitação, pois só a partir da avaliação do imóvel é que o banco poderá avaliar o valor da casa a ser hipotecada. Além da contratação de Crédito à Habitação para compra de imóvel, esta avaliação é também solicitada em casos de transferência de Crédito para outra entidade ou se for necessária a entrega de um imóvel ao banco para liquidação de um empréstimo.
Este procedimento fica a cargo de um especialista, nomeadamente um técnico qualificado conhecido como perito avaliador de imóveis e que normalmente é um engenheiro ou arquiteto. Têm de estar inscritos num registo oficial, estando ao serviço de empresas que são supervisionadas pelo Banco de Portugal. O seu trabalho requer autonomia e independência, pois serão eles a definir o valor oficial do imóvel, devendo para o efeito não ter quaisquer ligações a operações imobiliárias.
Para chegar a valores o mais corretos possível, o perito capta fotografias das várias divisões da casa e do espaço exterior; faz a medição de todas as divisões do imóvel para calcular a sua área de superfície; recolhe elementos sobre o seu estado de conservação; e reúne todas as informações relativas à zona onde o imóvel está inserido. Compara depois toda essa informação sobre a casa com outras propriedades similares localizadas nessa zona, usando para isso toda a informação existente sobre imóveis à venda ou vendidos.
O objetivo é determinar – com maior rigor possível – o preço final do imóvel que está a ser avaliado. Esse valor é vital para quem pede e para quem concede financiamento para compra de casa, uma vez que o montante que os bancos emprestam num Crédito à Habitação é calculado numa percentagem do valor da casa.
Por norma, não são feitos empréstimos que ultrapassem 90% da avaliação ou compra, escolhendo-se o menor de ambos, de acordo com as regras definidas pelo Banco de Portugal. Sendo assim, a avaliação – chamada avaliação hipotecária quando se destina a um Crédito à Habitação – é a base que o banco usa para definir a quanto dinheiro correspondem esses 90 por cento. Atualmente, a crise na habitação tem normalizado a diferença entre o valor de avaliação e o valor de aquisição. Uma questão que se levanta com frequência é quem paga essa avaliação. Esse custo terá de ser suportado pelo comprador, que tem a liberdade de escolher o perito que o vai fazer. Quanto aos custos, estão dependentes do tamanho do imóvel: quanto maior a área para avaliar, mais elevado será o valor a pagar, sendo que, em regra, para um apartamento de 2 ou 3 quartos podemos estar a falar de montantes na casa dos 200 a 350 euros.
Este é, por esse motivo, um procedimento que deve ser alvo de grande atenção e cuidado por parte de quem pede um Crédito à Habitação, pelo que deve aconselhar-se junto de quem está na melhor posição para o ajudar. A Atual Resolve inclui uma equipa de especialistas que o irá assistir em todo o processo de pedido de Crédito, incluindo nesta fase da Avaliação do Imóvel, assegurando o seu melhor interesse.
