Ter soluções de crédito que nos permitam realizar os nossos planos ou reorganizar financeiramente a nossa vida é cada vez mais importante nos dias de hoje. Existem várias opções no mercado, com as quais é possível contrair crédito em condições vantajosas, garantindo assim uma folga financeira para projetos como obras domésticas ou mesmo para reduzir encargos com outros créditos.

O Crédito Multiopções é uma das soluções mais procuradas e que permite uma melhor gestão das suas finanças. Basicamente, é um empréstimo que é concedido pelos bancos ou outras instituições de crédito e que é atribuído com duas condições: que a pessoa tenha um imóvel e que, obviamente, tenha condições para contrair esse empréstimo.

Ter casa própria, mesmo que esta esteja ainda vinculada a um crédito habitação, é fundamental para pedir um Crédito Multiopções, uma vez que será feita uma segunda hipoteca sobre o imóvel, de modo a obter um valor de financiamento extra. É possível assim obter um crédito com condições bastante favoráveis, uma vez que o imóvel assegura uma garantia ao banco.

O Crédito Multiopções é bastante solicitado atualmente, em particular para situações em que o cliente procura financiamento para obras ou remodelações domésticas, que valorizam o imóvel e proporcionam uma maior qualidade de vida a quem lá vive. Além disso, também é a solução de crédito de eleição para resolver situações como acabar de pagar o crédito automóvel, saldar uma dívida de um cartão de crédito ou outro tipo de financiamento de caráter pessoal.

Para o cliente que pretenda um Crédito Multiopções com o objetivo de liquidar outros créditos pessoais, terá a grande vantagem de beneficiar de taxas de juro mais baixas do que em outro tipo de financiamento, um pouco à semelhança do que acontece com um crédito habitação. Estas vantagens podem ser determinantes para o reequilíbrio do orçamento familiar mensal.

Ainda assim, as condições para aprovação requerem alguma atenção, em especial quanto ao Loan-to-value (LTV), ou seja, à proporção entre o valor financiado pelo banco para a compra de casa e o valor do imóvel. O método para calcular o LTV é o Montante do empréstimo/Valor do imóvel x 100%, mas tenha presente que neste cálculo é considerado também o valor de financiamento, pelo que se tiver um crédito habitação, além do valor do empréstimo também deve ter em conta o valor extra que vai pedir.

Lembre-se ainda que, de acordo com as normas estabelecidas pelo Banco de Portugal, o LTV deve ser igual ou inferior a 90% na aquisição de uma habitação própria e permanente. Além disso, para um crédito habitação com garantia hipotecária, ou equivalente, o limite máximo é de 80%, sendo que alguns bancos só aceitam fazer uma segunda hipoteca se tiver um LTV entre os 60% e 70%.

Ora, nos casos em que o crédito habitação foi contratado recentemente, o LTV poderá situar-se entre os 85% e 90% (rácio entre o valor emprestado e a avaliação do imóvel), o que poderá ser um entrave ao Crédito Multiopções. Não esqueça: quanto menor for o LTV, maior é a possibilidade de ver este produto aprovado pelo banco.

Terá ainda de levar em conta a chamada taxa de esforço, usada pela instituição de crédito para determinar se o cliente consegue suportar mais um crédito, num cálculo onde entram as prestações de todos os créditos que tem contratados. Se o seu objetivo é usar o Crédito Multiopções para liquidar um ou mais empréstimos, em rigor o banco não tem garantias de que o cliente vai fazê-lo, pelo que incluirá os créditos já existentes no cálculo da taxa de esforço. Atualmente, a taxa de esforço recomendada para aprovação deste tipo de créditos corresponde a 30%, mas a taxa máxima permitida é de 50%.

Claro que pode simplificar estes procedimentos com a ajuda do seu intermediário de crédito. A Atual Resolve ajuda-o a compreender todas estas variáveis, apoiando-o com uma equipa capaz de encontrar os melhores produtos e opções para assegurar um financiamento com as condições mais vantajosas para a sua família. Contacte-nos e vamos ajudá-lo a concretizar todos os seus projetos.