Ter vários créditos ao mesmo tempo é cada vez mais comum, pois é uma solução para financiar as diversas situações que surgem nas nossas vidas. É um esforço adicional para o orçamento familiar, mas não tem de ser sinónimo de submissão dos seus planos de vida às contas por pagar.
Hoje há muitas formas de assumir o controlo das suas despesas, reduzindo de maneira razoável e sustentável os créditos que está a pagar. Seja através do Crédito Multiopções ou Crédito Consolidado, é possível manter a sua qualidade de vida, sem viver esmagado pelos valores a pagar mensalmente. Um especialista de crédito, como a Atual Resolve, ajuda-o a escolher a opção mais indicada para si.
Uma das propostas mais aliciantes é o chamado Crédito Multiopções, que lhe assegura uma efetiva redução nos encargos mensais. Vocacionado para os proprietários de um imóvel – esteja ele associado a um crédito habitação ou livre de encargos –, funciona nos mesmos moldes do que um ao crédito hipotecário, mas apresentando taxas de juro e prazos de financiamento mais atrativos do que outros empréstimos.
Caso o leitor tenha um Crédito Habitação associado a esse imóvel, o Crédito Multiopções dá-lhe a possibilidade de fazer uma segunda hipoteca sobre esse imóvel de modo a obter um valor adicional. Esse montante será aplicado na liquidação de outros créditos, como por exemplo Crédito Automóvel, Crédito Pessoal ou outro – garantindo assim a redução dos seus encargos, através da combinação de todos os créditos. Baixa a sua prestação, ficando com um prazo mais alargado para cumprir com todos os seus créditos.
Claro que para concretizar o seu Crédito Multiopções vai ser necessário que o banco – ou instituição de crédito – façam a avaliação do valor do seu LTV e da sua taxa de esforço. No máximo, o LVT pode atingir os 80% (normas do Banco de Portugal), mas em regra os bancos só aprovam este tipo de crédito aos clientes com um LTV entre os 60% e os 70%. Quanto à taxa de esforço, ela não pode superar os 50%, levando em conta todos os créditos em curso bem como a nova prestação do seu Crédito Multiopções.
Uma outra modalidade igualmente popular entre os clientes que pretendem reorganizar as suas finanças pessoais é o Crédito Consolidado. Neste caso, a solução passa – como o nome indica – por consolidar diferentes créditos num só, juntando os vários empréstimos de forma a pagar apenas uma prestação.
Tomemos como exemplo a situação de alguém com um Crédito Pessoal, um Crédito Automóvel e mais um valor em dívidas correspondentes a cartões de créditos. Ao combiná-los, ou seja, ao consolidá-los, poderá negociar condições de pagamento mais vantajosas, passando a ter apenas uma única prestação, de valor mais baixo.
O segredo do Crédito Consolidado está na diminuição dos encargos com créditos a partir de uma redução na taxa de juro, que é normalmente mais baixa quando comparada com a média das taxas de juro de todos os créditos que possa ter. Baixando os juros consegue poupar centenas ou até milhares de euros, em função da quantidade de créditos que tenha, bem como o valor em dívida e os juros a eles associados. Além disso, poderá aliviar o peso dos encargos com créditos, dilatando os prazos de pagamento, conseguindo assim uma prestação mensal menor.
Há que ter atenção aos limites – o Banco de Portugal estabeleceu 7 anos de prazo máximo para o Crédito ao Consumo –, mas excecionalmente é possível estender o Crédito Consolidado para máximos de 10 anos. Tenha sempre em mente que ao alargar os prazos de pagamento dos créditos poderá ver aumentado o valor dos juros, mas aquilo que paga todos os meses pode baixar consideravelmente. A subida progressiva das taxas Euribor dos últimos anos começou a abrandar e tudo aponta para uma quebra nos próximos meses. É a altura certa para agir, reorganizando os seus créditos, com a ajuda de um conselheiro de confiança, especializado neste universo nem sempre fácil de compreender. A Atual Resolve é o parceiro de todos os momentos, contacte-nos e de imediato começaremos a reorganizar os seus créditos, de forma a pagar menos e viver melhor.
